集え！　真の顧客本位の資産形成をサポートする者！！

2022年12月16日 2022年12月16日

MYFP

新しい2024年からのNISAによって、アドバイスの幅が格段に広がります。

2023年も含め、これからのお客様との面談は、単なる商品の選定や配分が論点にはならず、より「毎月の家計から」とこれまで貯めてきた「貯蓄」からの、スピードや有効性も含めた投資への送り方や、強い家計作りに軸足をおいてのコンサルになっていくことでしょう。投資と家計は両輪だと思っています。

つまり資産形成をサポートしていく、私たちの本領が発揮されることになります。お客様の希望や不安を聞きつつ、できうる選択肢の提案や助言などを、一緒に資産を作っていくという精神で進むべきだと強く感じます。

これまで一般NISAで積立やETF、個別銘柄等へのスポット手法をするよりも、長期でつみたてNISAを利用し積立投信を優先している事例が多かったのですが、今後はつみたてNISAと一般NISAの両者併用が可能になりました。制度の恒久化、非課税期間の無期限化、年間投資枠の大幅アップ、生涯投資枠の設定（残高方式）などが盛り込まれ、非常に良い改正だと思います。

それにより、有効な手法であるETFのスポット購入（一括購入）も利用しながらの積立ベースの資産形成もより行いやすくなりました。NISAの成長枠も貯蓄状況によってはうまく活用しながら、積立投資とスポット購入のバランスも、計画していくケースが増えるでしょう。

また、まだ制度の全容が明らかではありませんが、つみたてNISAは未成年でもできるようになる可能性があります。そうなれば、顧客のご家族全員のお金に視野が広がっていくことでしょう。